多举措破解农村金融供给不平衡

行业动态2018-02-12

   今年的中央一号文件明确指出，“当前，我国发展不平衡不充分问题在乡村最为突出”。根据银监会最新公布的数据，截至2017年12月末，全国涉农贷款余额已达30.95万亿元，同比增长9.64%。然而，一个客观现实是农村信贷约束依然严峻，也就是说，传统金融机构的资金在不断流入农村市场，但并没有很明显地改善农村金融的供给结构。因此，对县域金融供给而言，相对于“不充分”，“不平衡”或许是更亟待解决的问题。

　　我国农村金融供给的不平衡问题较为复杂，表现为地区间、乡村与城镇间以及同一地域内部多样的不平衡。如果采取单一方式去解决，难免导致新的、更大的不平衡。因此，破解农村金融供给不平衡问题需要采取全方位、多层次的方式，有侧重点地推进。中央农办主任、中央财办副主任韩俊表示，实施乡村振兴战略，必须抓住“钱、地、人”等关键环节。而解决“钱”的问题，关键是健全投入保障制度，创新投融资机制，加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局。

　　资金有序、有重点地流入农业农村，首先需要财政的科学引导。

　　除了“确保财政投入持续增长”，财政更重要的职能是将资金有侧重地引至恰当的地区、产业。要确保财政资金引导的科学性，一是引导方向要因地制宜，并且符合绿色发展的要求，要科学把握乡村的差异性和发展趋势的分化特征，注重规划先行、量力而行。中央一号文件要求，乡村振兴必须尊重自然、顺应自然、保护自然，推动乡村自然资本加快增值，其中，特别强调“严禁工业和城镇污染向农业农村转移”。这意味着，财政资金引导应兼顾效益与绿色发展，产业兴旺和生态宜居对于乡村振兴也不可或缺。二是财政资金引导要起到“四两拨千斤”的作用。乡村振兴需要中长期的资金支持，财政资金在行使引导作用后，应循序渐进地以风险资金等形式逐步退出。换言之，财政只能起到引导作用，更重要的是激活要素、激活市场。

　　改善供给不平衡现状，需要形成多层次、完备的农村金融供给体系。

　　中央一号文件提出了“推动出台非存款类放贷组织条例”的要求，这是非存款类放贷组织第一次在中央一号文件中被强调。这意味着，包括跨区域性小贷公司、民间融资机构等在内的多种组织对农村金融的影响已引起重视。这类组织或机构在县域资金供给中占据重要位置。以农户为例，有数据显示，传统金融机构目前仅能满足30%左右的贷款需求，去除无贷款需求群体，仍有一半农户的金融需求需要通过民间借贷等形式满足，部分小贷公司正以有效的模式填补着供给短板。因此，非存款类放贷组织条例的出台，一方面将降低生产经营主体遭受非法组织欺骗的风险；另一方面，真正对优化农村金融供给结构有益的机构将被赋予合法身份，有助于进一步拓宽合法融资渠道。

　　从机构的角度看，目前，我国农村金融供给机构的类别相对充足，不足的是在县域金融中定位清晰、有生命力和竞争力的机构。一些机构定位存在偏差，造成金融供给结构的混乱。同时，还存在着将城镇成熟金融产品简单复制到县域地区的现象，没有做到因地、因时制宜，也在很大程度上导致了供给不平衡。县域金融供给机构应当尽快找准自身定位，并根据锁定的服务对象，匹配、创新恰当的金融服务方式，才可能形成与需求相匹配的、完备的农村金融供给体系。

　　优化金融供给结构，还需要构建差异化监管体系。

　　今年的中央一号文件着重强调了金融监管方面的问题，提出“改进农村金融差异化监管体系，强化地方政府金融风险防范处置责任”。近一年来，多地金融办加挂了“金融监督管理局”的牌子，这也意味着地方金融监管机构改革的开始。近年来，部分地方金融监管部门促进地方经济发展和金融监管职能的目标冲突，造成地方金融监管问题的显现。完善农村金融供给，要求地方金融监管机构对当地的金融体系特征要有准确的认识，进而有的放矢制定监管政策。

　　此外，今年的中央一号文件中未提及“保证涉农贷款增量”的相关内容，而是提出出台金融服务乡村振兴的指导意见和制定金融机构服务乡村振兴考核评估办法的要求。未来，对金融机构涉农的考核不再只是关注供给数量的变动，监管机构或将构建涵盖农村金融供给结构和质量的多重考核体系。

　　乡村振兴战略的实施将是一个中长期的过程。按照既定目标，到2050年，乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现。在此过程中，金融等各要素不可追求激进式发展，应当科学地调整结构，循序渐进，全面推进。